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P2P活期理財產品的幾種模式

編輯 : 王遠   發布時間: 2017.06.10 12:07:24   消息來源: 要理財 閱讀數: 488 收藏數: 0 + 收藏 (0)
近期,大部分P2P平臺紛紛響應《網貸新規》規定,下線活期理財產品。因為《征求意見稿》明確規定,禁止P2P“混業”經營,平臺同時不得發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品。 ...

近期,大部分P2P平臺紛紛響應《網貸新規》規定,下線活期理財產品。因為《征求意見稿》明確規定,禁止P2P“混業”經營,平臺同時不得發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品

關于為何國家管理層要杜絕P2P平臺經營活期財產產品,關于此類問題分析很多,也都很深入,但是都沒有抓住問題本質。那么P2P活期理財產品究竟有幾種模式呢?

一、P2P活期理財產品第一種模式是和基金公司合作:

說白了就是變相代銷基金公司的貨幣基金。而貨幣基金的投資方向多為央票、公司債、國債、銀行間拆借利率、大額可轉讓定期存單等;實事求是說,這種操作模式風險相對較低,不過目前“寶寶類”產品收益率普遍在3%以下,平臺給投資者收益率往往高于3%,也就是說平臺不得不自掏腰包進行墊資。

二、第2種模式是做“混搭”產品:

也就是P2P平臺把自己平臺上的借款項目與銀行理財產品打包做成一個資產包,形成“分級產品”。投資者對“分級產品”進行投資就獲得這些打包類債權的受益權。

但是,整個借款過程存在“暗箱操作”嫌疑,投資者無法知曉其資金投資標的的走向,不清楚此類分級產品的具體結構。同時,這種債權轉讓形式并沒有經過債權人同意就形成決策,本身就不合法合規。并且,該種模式對平臺技術運營要求較高,容易形成資金流動性風險、資金池風險、期限錯配風險。

三、第3種模式是P2P平臺變相與金融機構進行合作:

也就是把一些高風險產品如股票、信托份額收益權、債券、私募債、基金等非保本類投資產品重新打包為一種新產品。所以,雖然表面上是活期理財產品,卻存在超高的收益率。

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