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理財入門

編輯 : 王世元   發布時間: 2017.11.16 22:18:41   消息來源: 股票群 閱讀數: 9349 收藏數: 1 + 收藏 (1)
除了富二代,變成一個富裕的人,一般有兩種辦法一種是突然爆發如拿到風險投資、公司上市、中彩票、等等幾率很小的俗稱爆發戶;還有一種是慢慢變成有錢人的,這種情況要就要靠長期的理財了。我們泛泛之輩想要變成一個富裕的人,一般選擇第二種比較穩健,即使成不了特富有的人,至少在這個過程中會成為一個中產階級。

除了富二代,變成一個富裕的人,一般有兩種辦法一種是突然爆發如拿到風險投資、公司上市、中彩票、等等幾率很小的俗稱爆發戶;還有一種是慢慢變成有錢人的,這種情況要就要靠長期的理財了。我們泛泛之輩想要變成一個富裕的人,一般選擇第二種比較穩健,即使成不了特富有的人,至少在這個過程中會成為一個中產階級。

這里的理財有幾種
1. 儲蓄 最傻瓜最穩定,眾所周知也是收益最低的。
2. 買國債 這種相對第一種收益多點。
3. 買基金 可以分為保本基金,收益很低,非保本收益高年收益可以高達10個點左右,還有股票型基金 這個年收益可以高達30個點左右,當然也可能虧損30個點。與股票幾乎沒啥區別了。
4. 買股票 這個風險極高,當然收益也很可觀,遇到好行情一年翻個幾倍很正常,當然遇到熊市虧損幾倍也正常,雖然有人說與賭博無異,但是我感覺還是有差別的,首先賭博是犯法的,其次非法賭場很容被下套,但是股市相對來說是最公平的了(在噴子的世界,天堂也會被噴的,也會牢騷滿地),還有就是中國近十年GDP產值翻了何止一倍,但是配套的股市你看看還跌了一倍多,未來大概率中國GDP還是保持6以上的發展,股市突破萬點的概率還是蠻大的。
5. 買不動產 這必須建立在有幾百萬以上的基礎上,個人建議房產還是盡早買的好,有一套房產的可以嘗試買商鋪,以后靠收租子吃飯,比靠保險靠社保來的好。因為錢貶值的時候保險也在貶值,社保也在貶值,但是收租不

一樣他甚至大概率跑贏GDP,跑贏貶值。
6. 投資一些 古玩,郵票,錢幣,域名,商標,但這需要專業的知識。這里不詳解。
7. 投資一些原始股, 這需要有資源和渠道。
8. 在這里推薦一些互聯網投資,如 支付寶的余額寶,同樣是活期,收益甚至大于銀行的定期。 何樂而不為呢。


有興趣的朋友還可以細看下面詳細解說

儲蓄賬戶,貨幣市場基金,國庫券,定期存單

以上這些投資方式又稱為短期投資,短期投資有他的優點,可以支付利息,而且可以在相對較短的時間內收回成本,把錢放在儲蓄賬戶或購買,國庫券和定期存單一般不會虧錢

但是,短期投資有一個最大的缺點,就是利息率低,有時你在貨幣市場賬戶或儲蓄賬戶中獲得的利息,還跑不過通貨膨脹,從這個意義上來說,銀行儲蓄可以說是一種失敗的投資。

ps:

通貨膨脹是價格上漲的一種比較學術化的說法,油價從1.1美元上升到1.4美元,或電影票從四美元上漲到五美元,這就叫做通貨膨脹,從另一個角度來看,通貨膨脹也意味著貨幣購買力下降。

現在美國的通話通貨膨脹率略低于3%,這就意味著你擁有的每一美元,每年都在損失約三美分,按照這樣的貶值速度,十年后你就損失了三十美分,儲蓄和投資的首要目標,就是抵御通貨膨脹,你的錢就猶如逆水行舟不進則退。在此情況下,投資回報率只有超過3%才算保本。

私人收藏品投資

收藏品可以從古董車到郵票,錢幣,棒球卡或芭比娃娃,當你投資于這些物品時,你是希望將來能以更高的價格來出售他們。其中有兩個原因,這些物品越老就越有價值,別人愿意花更高的價格來購買,另外通貨膨脹會侵蝕現金的購買力,從而抬高物品價格。

投資收藏品的問題在于,這些物品可能被遺失,盜竊,損壞,受到或風、水等的破壞,雖然可以投保,但保險金額會非常高,通常來說,這些物品雖然越久越保值,但也會越破舊越貶值,因此收藏者當然盼望收藏品可以隨著時間而保持,而不是貶值。

ps:

對潛在的收藏家來說,尤其是對年輕一輩來說,買新車并不是一個好的投資,投資一詞,最近出現在汽車電視廣告中,但如果你看了這則廣告,請不要被蒙蔽,在車庫中妥善保存,而且不常被開的古董車,可能是一個投資,但每年都開的新車就貶值得很快,甚至超過現金,沒有什么東西可以比汽車更快吞噬你的銀行存款,游艇除外,有鑒于此別犯這樣的錯。

房產投資

買房是很多人最賺錢的買賣,與其他投資相比,賣方有兩大優點,你可以一邊住,一邊等待其升值,你還可以借錢來買房。(不過具體地方,需要具體分析,不能盲目買房)

債券投資

你也許從媒體上聽說過“債券市場”,“債市上漲”,“債券價格普遍下跌”等詞匯,也許你認識買過債券的朋友,也許你還在疑惑到底什么是債券?

美其名曰的債券,其實就是一張借條,它是一張在上面印有美元價值和藝術畫面的精美紙張,但基本是用餐時寫下的借條相差無幾,他們都是一種你借錢給別人的記錄。大多要顯示借款的金額和還款的日期。也都要標明借款人為該款項所支付的利息。

ps:

美國是世界上最大的債券發行人,當美國政府,也就是單大叔需要額外資金的時候,他就會印上一批,債券,目前存續的5萬億美元國債,就是美國政府向哥借的,借款,這些債權人包括國內外的機構和民眾,甚至是國外政府,他們借錢給美國,憑證,便是那些鎖在保險柜中的借條。

持有債券一樣會有風險,第一,若你在到期日之前賣出,債券,那樣未必能夠全額收回本金,因為就像股市一樣,再是每天也會漲跌無序,如果高買低賣自然,就會遭受損失。

第二,當債券發行人倒閉,不能償還本金,這種可能性取決于債券發行人,舉例來說,美國政府不會倒閉,有需要時他可以選擇加印鈔票,因此,美元政府債券的持有者,一般不會面臨得不到本金的風險,但其他債券發行人,如,醫院,機場,企業的,就無法做到百分百擔保了,如果他們倒閉的話,持有人將會遭受損失,不過,通常他們也不會倒霉到什么都拉不回來,總能拿回一些本金。但是,在極端情況下,投資人也會連本帶利損失殆盡。

當債券發行人不能如期償還利息和本金時,這種情況叫做違約,為了避免違約,聰明的投資者通常會在購買之前,了解發行人的財務狀況,有些債券是第三方擔保的,那這也算是一種保證,市場上還有一些機構會對債券作出評級,這樣投資者就能事先獲知哪些債券的風險高,哪些風險低,大公司一般可以獲得較高的信用評級,譬如麥當勞發行的債券發生違約的可能性幾乎接近于零,產婦有困難的小公司,一般信用評級也較低。你一定聽說過垃圾債券吧,那就是評級最低的公司發行的債券。

如果你購買了垃圾債券,你就冒了收不回本金的風險,這也正是為什么垃圾債券的票息率,比普通彩鉛高的原因了,因為投資者需要高回報來應對高風險,除了垃圾債券中的垃圾玩,一般垃圾債券,違約的可能性仍然是較低的。

其實,持有債券最大的風險還是通貨膨脹,我們已經看過通貨膨脹是如何侵蝕掉一項投資的,如果投資股票的話長期來看,還是可以抵抗通貨膨脹的,并實現一定的盈利的,如果投資債券,就很難達到這一點。


股票投資

股票是你除了房子以外最好的投資,你不用向養馬或養寵物那樣去飼養一只股票,他也不會像汽車那樣發生故障,更不會像房子那樣需要整修,你會因為火或洪水遺失你珍貴的棒球卡,股票購買的憑證也會被盜竊或焚毀,果真如此也不必驚慌,公司還會再補給你一張。

如果你買債券的話,只是借出去一筆款,當你投資股票的時候,你是在購買一部分公司股權,如果公司繁榮昌盛,你可以分到一杯羹,如果他分紅,你可以得到回報,如果他提高紅利金額,你就可以賺得更多,幾百個成功的公司都有每年增加紅利水平的管理,這是持有股票的保值增值的好處,但是,他們從來不會提高債券的利息收入。

ps:

朋友或親戚可能會規勸你遠離股市,他們甚至會告誡你,投資股票就像賭錢一樣,因為股市不比賭場穩妥多少,他們可能會用實際例子來證明自己看法,我們也可以用上面的這個表格反駁這些人的論據,如果股票市場是一個賭場的話,那么為什么這么多年以來他還是那么受歡迎,回報還是那么高呢。

當人們在股市中持續虧錢時,這并不是股票的錯,股票的價值總體來說是隨時間上漲的,99%的虧錢個案,是由于投資者不會制定投資計劃,他們在高價時買入,在股票調整的時候,他們往往耐不住,耐心不夠,或是太過惶恐,我匆匆地再低價賣出,它們的實質是,高買低賣,你不應重蹈覆轍,你需要的是,制定自己的投資計劃

對于投資股票來說,可能需要堅持二十年或二十年以上,因為股票的選擇,需要足夠長的時間來恢復,投資的盈利需要日積月累,每年11%的回報是股市過去以來的記錄,盡管沒有人能夠準確地預知未來,但已過去的經驗來看,如果持有股票二十年可以獲得年投資回報率11%的話,投資者1萬美元的初始投資,將變成80623美元。

要想獲得每年11%的投資回報,你必須忠誠地對待你購買的股票,就像忠實于婚姻一樣,因為你已經盡力了,你的錢和你的投資之間的婚姻,只有耐心持有,才能成就你的股票天分,有時候,決定投資者的好壞高低的并不是投資智慧,而是投資的紀律性。

不要輕信那些讓你賣出股票的建設性的提議,做一個堅定的投資人,忠于你的股票,這個是五十年前一個股票經紀人在他的經典著作里面給他建議,到今天仍然適用。

人們常在尋找各種噪聲華爾街的秘籍,其實一直以來,最好的秘籍便是選擇一家盈利能力強的公司的股票長期持有,股價下跌并不是一個好的賣出理由。

自詡是一個長期投資者,好容易,其實,現在已經很難找到一個人不說,自己是長期投資者了,但當股市調整之日,真正的考驗才剛開始。

因此,如果你想得到最多的投資回報,最好的方法就是買入并長期持有,你可能會經歷調整,但只要你不賣出去的話,你不會有真正的虧損,想法?你能全面的,完整地享受到故事的盛宴。

共同基金的特點

如果你厭倦了整天面對財務數據,或者壓根兒不關注柯達的盈利情況,也不關注到底耐克鞋和銳步鞋孰優孰劣,那么選擇投資基金就是簡單的方法。

幫助那些既想投資股票又不知道怎么去分析股票的人,這正是共同基金產生的原因,你需要的只是拿現金去購買基金的份額,你的錢有很多其他人的錢一起交由投資商家去投資股票,你希望基金是由專家來管理的,因為你指望他們幫你正確的選擇股票,并進行適時的買賣。

共同基金除了有專業的基金經理來管理投資之外,還有一個優點,他會投資很多股票,也就是說,當你購買了一只基金后,你一下子就變成了幾十個甚至幾百個公司上市公司的股東,無論你投資的是五十美元還是5000萬美元,而這比買一只股票的風險要低很多。

一般的基金投資門檻很低,起點購買金額只需五十美金或100美金,購買多少金額?多久買一次都取決于你自己,你也可以選擇每個月,每三個月,每六個月,投資固定金額的基金,間隔的時間長短并不重要,貴在堅持。


投資基金的八條建議

第一,你可以直接在基金公司處買購買基金,也可以通過股票經紀商購買,不過有時候股票經紀商未必代理你想要的基金產品。

第二,股票經紀商也要盈利,所以有時候他們會重點向你推薦他們自己的產品,說服你購買他們自己的基金產品,也許是他們的目的但不是你的興趣所在,每次當他們給你推薦產品的時候,你需要仔細思量,你可以要求他們提供全部產品的清單,你有可能找到與他們推薦的性質相仿,但業績表現卻好很多的基金產品

第三,如果你是長期投資者,就不需要考慮是選擇債券型基金,還是混合型基金了,你的終極目標是股票型基金,在二十世紀的大部分時間里,股票的表現,都要比債券好,如果你不是百分之百投資股票基金的話,那就是自欺欺人了

第四,選擇合適的基金難于選購好車,但基金有歷史業績可以做參考,除非你訪問過很多顧客,否則你不可能知道哪輛車好,但你可以通過基金評級來判斷基金的好壞,歸根到底是看基金的年投資回報率,一個過往十年平均年回報率為18%的基金一般要比同期年均回報率只有14%的基金更好,不過,當你根據歷史業績表現來選擇一只基金的時候,請首先確認該基金經理是否仍然在任。

第五,長期來看,小盤股往往比大盤股表現出色,今天成功的小公司就很有可能變成明天的沃爾瑪和微軟,這就是為什么小盤股基金的長期業績往往會優于大盤股基金的原因,你需要的就是基金投資幾個類似于沃爾瑪這樣的股票,可以在二十年內翻上250倍,既然小骨盤的波動性更大,那么,小盤股基金的漲跌幅度就要比其他類型的基金要大,但只要承受能力足夠強大,你就能收獲頗豐。

第六,有些投資者習慣經常轉換于不同的基金,希望可以挑到表現最好的那支基金,其實,這么做往往是事倍功半,徒勞無益,很多研究表明,一年表現好的基金,在下一年未必一樣出色,所以嘗試尋找表現最好的基金是得不償失的事情,你最好還是挑選一支歷史業績表現優異的基金,買入并長期持有

第七,基金的費用中除了從基金資產中列出的年度管理費之外,還有共購入費用,叫申購費,目前一般申購費平均在3%到4%,也就是說,在你購買基金的時候,你就已經損失3%到4%了,當然,也有不收取申購費的基金,而且他們的表現跟收取申購費的基金沒有什么特別的差異,當你持有基金的時間越長,這些申購費也就越顯得無足輕重。

第八,大部分的基金經理都想追求超越市場平均水平的投資回報,這也就是你為什么支付他們酬勞的原因,因為他們為你挑選了可以戰勝市場平均水平的股票,其實基金經理常常無法常常無法戰勝市場,其中一個原因便是費率的扣除,一般投資者已經放棄了尋找可以戰勝市場的基金,相反,他們選擇無論如何可以跟上市場平均水平的基金,這種基金就是指數基金,他并不需要基金經理來主動管理,完全可以由計算機程序自動完成投資,它的實質就是按照比例購買標的指數的成份股,并一直持有,這其中沒有特殊的管理費、頻繁買賣不同股票的傭金,也無需投資決策。

舉例來說,標準普爾500指數基金,只會購買標準普爾500指數所有的五百只成份股,標準普爾500指數是很有代表性的市場綜合指數,所以你可以通過購買追蹤它的指數基金來獲得市場平均的收益水平,而這可能比你投資主動管理的基金效果更好。

再有興趣的還細看下面的各種理念各種方法

信息篇:關注信息增值財富
對于所有的投資者而言,理財是一個長期行為,要時刻保持對市場的關注,準確信息的獲取對于投資者來說是非常重要的環節。在目前來看,更客觀的信息來源渠道還要算是媒體信息,財經類報紙、雜志、電視廣播上的財經

信息以及互聯網上的信息都是投資者作出決策的主要參考。另外投資者也可以通過政府網站、上市公司年報和中期報告等獲取第一手的材料。


理念篇:不可或缺的理財頭腦
我們不奢望物欲橫流,但也不希望過得清貧淡泊。在當今的社會中我們應當積極地去創造財富、創造美好的未來。首先要確立好自己的目標,不要把財富完全押在運氣上面,更不能靠歪門邪道,一個人出生的時候貧窮,責任

并不在他,當他老的時候貧窮,就怨不得人了。
錢裝進口袋不如裝進腦袋
知識就是財富,此言不謬,年輕時把錢裝進口袋不如裝進腦袋,積累財富的途徑之一就是提升自我價值,所以為知識進行的投資是值得的,要看長遠的收益而不是一時的付出。
盲目貸款不如量力而行
“能掙會花”日漸成為最流行的理財新觀念。雖說貸款消費能夠“花明天的錢圓今天的夢”,可受還款壓力影響,有些家庭常常捉襟見肘,甚至引發家庭矛盾。對于不愿承受過大壓力的人來說,盡量不貸款或選擇所能承受的

小額貸款也是不錯的選擇。

方法篇:理財能手起步
合理的投資理財組合
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現金、儲蓄和小額固收理財產品作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。現金、儲蓄為主,再適當考慮購入如P2P、銀行理財產品等。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩定者。可選擇40%的現金及儲蓄,40%的房地產,20%的低風險投資產品。
投資“四分法”——適合于收入較高,但風險意識較弱、缺乏專門知識與業余時間者。其投資組合為:30%的現金、儲蓄,35%的房地產,5%的保險,20%的穩健型投資。
投資“五分法”——適合于財力雄厚者。其投資比例為:現金、儲蓄或債券30%,房地產25%,保險5%,穩健型投資基金20%,高風險投資20%。


渠道篇:怎么實現“錢生錢”
最傳統渠道:儲蓄
這是普通家庭采取的傳統做法,所占比重最高。儲蓄投資安全可靠,能夠賺取利息,但其回報率低,還需繳利息稅。同時,存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。
保障性投資:保險
保險作為一種純消費型風險保障工具,只要通過科學的保險計劃,就能充分發揮資金的投資價值,又能為家人提供一份充足的保障。
穩健性理財:P2P網貸
P2P網貸理財不同于股票、期貨等其他金融產品,不需要太過專業的金融知識,而且也無需花費你過多的精力,只要及時掌握行業動態和平臺動態,就可以快速上手。此外,相比與目前市場上同類固收理財產品來看,P2P網貸

是為數不多的收益較高的產品。不過P2P網貸投資也要注重風險識別,要做到安全投資關鍵是要找到一家安全合規的網貸平臺。


個人理財八大原則
量入為出原則——保證基本生活,余錢投資。
經濟效益原則——絕對值:利潤=收入-成本;相對值:投資收益率=利潤/投資額×100%
安全性原則——組合投資,分散風險,不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現原則——天有不測風云。
因人制宜原則——環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等。
終生理財原則——一個人一生不同時期理財的需求不一樣,因此必須考慮階段性和延續性。
快樂理財原則——投資理財的目的是為了生活得更美好,保持快樂的心情和健康的身體。
提高素質原則——增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識,充實經濟金融知識。

 

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  • 青松論市(qs5954)
    關注微信公眾號:qs5954 (青松論市) 每日最新財經消息,三支強勢股講解分享,個股診斷分析。 你為賺錢而來,我為名氣而做!
    2019-08-10 17:54

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  • nick wang
    這個寫的確實不錯,有簡訴,有詳細解說,認真的贊一個。
    2017-11-17 10:14

    回復 1

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