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如何給父母配置保險?

編輯 : 朱輝   發布時間: 2019.06.21 12:09:15   消息來源: 股票群 閱讀數: 4967 收藏數: 0 + 收藏 (0)
如何給父母配置保險?

——《如父如子》

似乎不管我們長多大,在父母眼中我們永遠是小孩子。
也許有一天,
看著母親欣喜的笑容,觸動你的是她突然老去的容顏。
喝著父親新買的茶葉,觸動你的是他微微顫抖的雙手。
也許是時候,該由我們來守護他們了。

之前《流感下的北京中年》刷屏朋友圈后,許多朋友都希望給自己的父母配置相應的保險,那么究竟該如何配置呢?

一般而言,中年人配置完整的保障類保險為,「醫療險」、「重疾險」、「壽險」和「意外險」。

但是隨著年齡增長,重疾風險加大,核保較難通過,即便通過杠桿也極低,意義不大。

此時「防癌險」可以作為「重疾險」的替代方案,雖然只保惡性腫瘤,但是「重疾險」當中賠付率最高的就是惡性腫瘤(弘康人壽2017賠付報告顯示63%賠付的重疾為惡性腫瘤,中意人壽2017理賠年報顯示賠付的重疾83%位惡性腫瘤),在一定程度上補充了「重疾險」的保障責任。

「醫療險」的核保最為嚴格,老人身體情況還能符合標準的相對較少,此時也可以通過「防癌醫療險」來作為替代方案(三高和糖尿病患者均可投保)。

「壽險」更大的意義是為了給家庭主要收入來源的成員配置,此處不予考慮。

所以最終大多數老年人可以配置的產品為:「意外險」和「防癌險」。


●  眾安-個人綜合意外保險分四個檔,基礎型、精選版、致優型和尊享型,最高意外身故/傷殘保額可達100萬。產品性價比較高,如果重視意外傷害醫療(被保險人因意外傷害事故在醫院接受治療——指意外住院和門急診醫療)的朋友,可以選擇基礎型,140元的價格有2萬的意外傷害醫療保額,非常的劃算,缺點是沒有住院津貼。

●  蘇黎世-意外自選計劃最大的特點就是靈活。重點關注的權重可以適當調高,非常的靈活,當然有相應投保規則,例如:意外醫療費用補償最低保額0.5萬,同時不高于主險(普通意外)保額的20%;意外每日住院補貼最低保額10元,最高保額200元且不超過主險保額的0.1%。主險最高保額100萬,住院津貼最高200元/天。

●    明亞天安老年人意外保險是一款針對65周歲以上老人的意外險,保額最高20萬,特點在于含有猝死責任2/3萬和老年人專屬救護車保險金500/1000元。

意外險產品很多,由于篇幅的關系本文只對比了三款產品,但是大家能夠看到,意外險價格都相對便宜,大家可以根據自己的關注點(有些人看中意外身故/傷殘的保額,有的人看重住院津貼,有的人覺得救護車保險金不錯)去幫父母選購意外險。


防癌險分兩類,一種是醫療險的分支——報銷型防癌,花費多少報多少,另一種是重疾險的分支——給付型防癌,保額多少給多少。

●    安孝欣保顯然是報銷型防癌,價格便宜保額高,50萬的保額無免賠額也就1000元左右,問題在于被保人在保險期間內罹患癌癥,就不能續保了,但是保險公司承擔自確認日起1年內的癌癥治療費用,所以長期來看保障不持續。

●   富德生命尊養無憂,一款定期防癌險。一般老年防癌險的最高保額止于20萬元左右,這款產品最高可達100萬(一類地區),且特別將保額的40%作為獨立的原位癌保險金。雖然說最高可續保至100歲,但是由于續保條款依舊有隱患,所以不放心的朋友可以選擇保終身的防癌險。


●   安標準老年惡性腫瘤,一款終身防癌險,雖然頭兩年賠付25%/50%保額,但是長期來看是款性價比超高的防癌險,缺點在于原位癌不在保障范圍內

結語:因為保險公司不是慈善機構,而老人的風險又是很難把控的,所以在保額方面真的是非常有限。年輕的時候我們挑保險,等到年紀大了,只有保險來挑我們了   上港集團股吧




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